» » Ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека в ВТБ-24 по двум документам: кредит без первоначального взноса

Самые лучшие условия по ипотечным кредитам, как известно, предоставляются в банках с государственным участием: таких как ВТБ 24 и Сбербанк.

Самое главное АН помогает оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Схема проста. Представим вам нужна сумма 1 млн.рублей. Столько стоит квартира вашей мечты, которую вы хотите взять в ипотеку. Соответственно мин.первоначальный взнос должен составлять 100 тысяч рублей, т.е.эта сумма которая должна быть у вас на руках и ипотека будет - 900 тысяч рублей - банк эту сумму вам предоставит в кредит.

Вы подаете пакет документов в Сбербанк для ипотеки (их много перечислять не буду). Вашу заявку рассматривают и одобряют, т.е. банк готов вам к примеру выдать в кредит 2 млн. Но вам нужна квартира за 1 млн. и у вас нет первоначального взноса в 100 тысяч рублей.

Вы разговариваете с риэлтором, кто продает данную квартиру: Мы готовы купить данную квартиру в ипотеку с условием ЗАВЫШЕНИЯ ЦЕНЫ ДАННОЙ НЕДВИЖИМОСТИ В СУММЕ НА 100 тысяч рублей и РАСПИСКОЙ ПРОДАВЦА КВАРТИРЫ О ТОМ, ЧТО ОН ПОЛУЧИЛ СУММУ В 100 РУБЛЕЙ, КАК ЗАЛОГ И ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС.

  • Первый вариант — это предоставление в качестве обеспечения кредита дополнительного залога, к примеру недвижимости. То есть заемщик может предоставить помимо приобретаемой недвижимости еще и квартиру, находящуюся в собственности. Следует помнить, что на период кредитования любые операции с заложенной недвижимостью будут невозможны. Процентные ставки в этом случае начинаются от 13-14% годовых, получить можно до 70-80% от стоимости обеспечения. Подобные предложения есть в Сбербанке России, банке Абсолют, Газпромбанке, Альфа-банке и т.д.
  • Второй вариант — это получение потребительского кредита именно на цели получения первоначального взноса. Как правило, такие целевые займы оказываются более выгодными, нежели обычные потребительские программы кредитования, однако в этом случае вам нужно иметь доходы, которые позволят платить сразу по двум кредитам. Рекомендуем обратить внимание на предложение от банка «Дельта Кредит«, где под ставку от 13,75% годовых выдают до 70% от стоимости приобретаемого жилья;


  • Третий вариант — это рефинансирование уже имеющегося жилищного кредита, когда дополнительные вложения от заемщика уже не нужны. Ставки начинаются от 11,9-13% в год, обратиться можно в Банк Москвы, Сбербанк России, Абсолют банк, банк Открытие и т.д.;
  • Последний вариант — это использование средств материнского капитала на цели оплаты первого взноса. Какие банки работают с таким направлением ипотеки, рассказано в этой статье.

Равно, как и в случае с ипотечным кредитом без справки о доходах, ипотека без первоначального взноса обойдется заемщику намного дороже, в некоторых банках проценты по такому займу достигают 18,5% годовых.

Банк Москвы: ипотека без первоначального взноса

Ипотека с дополнительным кредитом на первоначальный взнос

Этот вид кредитов появился в то же время, что и предыдущий: во время бурного развития ипотечного кредитования. В рамках такого займа заемщику выдается сумма на приобретение жилья на общих для всех ипотечных кредитов условиях за минусом первоначального взноса. И параллельно дается еще один кредит, уже на сумму первоначального взноса, как правило, под залог имеющейся в стоимости заемщика недвижимости. Такой займ имеет ряд особенностей:

  • заемщик должен иметь в собственности недвижимое имущество, которое можно будет передать банку в залог;
  • процентная ставка по займу на начальный взнос будет выше, чем по основному;
  • срок кредитования также будет значительно меньшим.


Этот способ позволяет купить квартиру без первоначального взноса с помощью двух ипотечных кредитов.
Если предыдущий способ хорош для тех, у кого есть более дорогое жилье, и кто хочет приобрести более дешевое, то с помощью данного способа можно приобрести как более дешевое, так и более дорогое.


По сути дела, предоставляются два ипотечных кредита: один кредит - на первый взнос, под залог имеющейся квартиры, второй - под залог приобретаемой квартиры.

В качестве залога не может быть принято банком единственное жилье заемщика, а также недвижимость, несанкционированно перепланированная или находящаяся в аварийном состоянии. Здесь возникает законный вопрос: зачем влезать в долги, если свое жилье уже есть?
И все же, некоторых такой вариант вполне устраивает. Поэтому стоит знать, что по такой схеме на сегодняшний день работают Росбанк, РосЕвроБанк, Балтинвестбанк, МИА, МКБ и другие банковские учреждения. Такую же ипотеку предлагает и Сбербанк, работающий по программе государственной поддержки – первоначальный взнос в данном случае 0%.

Еще одной альтернативой первоначальному взносу может служить залог в виде автотранспортного средства. Такое предложение действует в Балтинвестбанке. Стоимость автомобиля не должна быть менее 10% от стоимости предполагаемого кредита.


Но главная тенденция этого года - снижение первоначального взноса. Большинство банков снизят минимальный взнос до 15-20%, а лидеры рынка - до 10%, что откроет вполне реальные возможности для осуществления небольшого первого взноса. А вот массового появления кредитов без первоначального взноса, что должно быть свойственно для быстро растущего рынка недвижимости, в этом году, скорее всего, не будет. Хотя отдельные банки, как упоминалось выше, возможно возьмут на себя подобные риски, точнее их заставит это сделать экономическая ситуация и конкуренция.

С банком можно рассчитываться как равными платежами, так и дифференцированными, когда в равных долях выплачивается сумма основного долга плюс проценты, которые начислены на остаток. Выбирает схему сам заемщик. При этом дифференцированные первые платежи могут быть намного больше последних, а первые аннуитеты, в то же время, в основном состоят из банковских процентов. Поэтому, воспользовавшись аннуитетной схемой, при равных суммах и сроках ипотечного кредита вы банку заплатите несколько больше - некоторого рода «сбор» за равномерное распределение финансовых платежей. Досрочное погашение существует, но только произвести его можно через три месяца, после выдачи кредита, и суммами не менее, чем 15 000 рублей. Есть и штрафные санкции – в размере удвоения процентной ставки по отношению к просроченной сумме задолженности.


Стандартный ипотечный продукт «ДельтаКредита» на покупку квартиры выдается при наличии 25% собственных средств. Кредит выдается на срок до 25 лет, а минимальная сумма составляет 600 тысяч рублей.


Если принесете 2-НДФЛ и согласитесь на все страховки, то, возможно, ваша ставка будет на уровне 15,25%. В противном случае нужно ориентироваться на 17,25%-17,5% и прибавить сюда 2% и 1,5% за отказ от лично и титульного страхования соответственно, а также 0,75%, если доходы подтверждаются справкой по форме банка.

, специально для Занимаем.ру.

3 Июня 2015

Наверх